*將來銀行有權隨時改動轉增貸條件，筆者這篇是2025年末是2.35％，但2026年初就已經變2.38％了，請務必以官方資訊為主，本篇主要分享流程與心得。
2025年末，收到新青安影響，銀行房貸全部接近滿水位，雖然沒有年初緊張，但是緊縮放款的狀態絲毫沒有鬆動，一般的房貸就不容易，更別提「轉增貸」這種操作，除非願意吃下相對較高的利率（2.7以上），不然還真沒什麼銀行想要承作。
這種時空背景下，一開始我就沒有鎖定找銀行，而是想找最近加入放貸的壽險公司，經過一系列評估，壽險願意提供給我轉增貸，也給出了很漂亮的2.55％利率，但是！能夠增貸的金額相當保守，金額是房屋土地鑑價不到七成。
認識將來銀行
在搜尋「轉增貸」時，關鍵字帶出富邦，國泰人壽的廣告，銀行則是有星展，另外還有一個相當引人注目的一則廣告
「只要在他們選定承作區域，一口價利率2.35％」
感覺超級魔幻，不用靠關係，不用買保單，直球對決！上網稍微搜了一下，很多人用他們的信貸，當然也有少數兩三個分享房貸的案例，只要願意貸，就是用他們廣告的利率，沒有小動作。
這真的比傳統銀行，2.6%起還要加一堆附加條件，有誠意多了。
但要說看到這則廣告沒有疑慮，那是騙人的，畢竟台灣是詐騙王國
「將來銀行」並不是一間耳熟能詳的傳統銀行，名字聽起來很魔幻，給的條件也很魔幻，這家銀行到底是何方神聖？怎麼能給出如此條件？
網路搜尋有說他的大股東是兆豐、中華電信、新光集團、全聯等等，嗯我想他應該知道很多人有疑惑，所以在這點上下了不少功夫。
不過光有這些我還是覺得不夠，我下載了他們網站，歷年三年的公開年報資料，實際他也是2022年成立的，仔細的看了一下，其中看了114 年的指引方針，他們真的以「轉增貸」為放貸主軸年度目標，順便看了一下董監事跟股東名冊，非常多台灣老牌企業，有興趣也可以去下載來看！
寫到這不免說一句，以上都是我自己親身經驗，他們也沒有給我任何好處讓我寫這篇文章，我們靠的是下方這種google廣告連結，可以放心看下去。
將來銀行轉增貸實際流程
此文撰寫於 2026年初，送件是2025年末，相信大家都知道每個時間點，銀行的方案跟條件皆有所不同，純粹以申請當下的狀況撰寫提供於大家參考。
線上申貸流程
2025/12/13 網路轉增貸申請填表
一開始會需要填寫資料個人資料，收入資料跟工作地點，欲貸款金額跟希望寬限天數
接著有個填二等親資料，這對我來說有點特別，過往銀行跟壽險都不會問，但因為配偶是公司負責人，我認為有誠實申報的必要，所以那一欄我有填。
接著就是重點「財力證明」，這個部分我上傳了經常往來銀行餘額，過去一年繳息紀錄，過去一年的薪轉紀錄
除了要求二等親的資料，轉增貸所需要的繳息紀錄以外，其他資料跟線上申辦信用卡其實是差不多的。
值得注意的是送出去，就會直接吃掉一次聯徵紀錄，比起一般銀行或是壽險公司，可以事先跟業務員討論再不動用聯徵查詢的次數，大概得知核貸狀況，有很大的不同。
如果有其他貸款計劃的朋友，務必注意！
上傳成功之後，他會根據填寫的資料，產生一個正式的申貸文件傳到你留下的email 位置
核貸經過
2025/12/29 轉增貸申請表填寫兩週後
申請完成時，網站上面說，接下來幾天會有專員電話聯繫。
但過了兩週都沒消沒息，詐騙感油然而生，我了聯徵機會被騙走了嗎QQ
忍不住去電了解一下狀況，撥電話撥很久才打進去，真的心有點懸著，至少等待5分鐘up，接通後，客服倒是蠻好的，表現很專業，有讓我心安一點，但！就是要等專員電訪聯繫，他也沒什麼方法。
2026/1/22 轉增貸申請表填寫五週後
已經過了一個月又多一些，再打一次電話應該不過分吧！這次專員居然說，我的案件上面標示，「專員已回電說明」修但幾勒！，完全沒有人打來過啊。 是不是真的是詐騙啊
客服只說：「會再請人盡快與我聯繫」
2026/1/23 電話聯繫告知預計核貸條件
苦等五週的專員終於打來，直接就來個好消息
他口述預計會給我們核貸的條件，這個條件廣告說的一口價利率真的一樣。只是他估我們的房屋價值還是偏保守，比實登砍了大概80多萬，專員說明這就是將來銀行提供的方案，如果我們可以接受，再與他們聯絡即可
同日回覆：「OK」
2026/1/26 公司任職確認
直接撥公司電話＋分機，找得到人就可以
2026/2/3 轉貸申請7週後，審核通過
核貸轉增貸金額：大約是社區近一年實價登入的75折
核貸利率：2.35% （真的一口價，厲害）
寬限期：3年
核貸之後
條件確立了，接下來就進入實際的動作，一開始比較簡單也很快，大約兩到三個工作天可以完成，依序是
- 網路開戶
- 開戶成功通知
- 進入APP 線上對保
線上對保內容，就是會把前述條款全部再唸一次跟你確認，你寬限期每月要還多少錢，寬限期後每月要還多少錢，契約審閱期，火險地震險等等
2026/2/11 地政士開始介入
當初這間房子，我們就是跟房東直接買的，沒有通過房屋仲介，所以當時就有找一位長輩經常往來可以信任的代書做的交易，多年後又委任她來處理同一棟房子了，動作很快，辦事相當放心。
文件都到齊，就要把土地、房屋權狀跟設定文件給代書，請代書去跑設定的流程，簡單來說就是把房子作為擔保品抵押將來銀行。
接著因為卡過年所以拖了一段時間，不然3-4個工作天也能搞定這塊
2026/2/24 設定完成、準備清償
過年完後兩天，代書把文件全部搞定，送到將來銀行去！
同日、將來銀行就聯繫看我們希望什麼時候進行清償，他們隨時可以開始，但因為剛過完年事情很多，就約了6天後，大家都喘口氣、
2026/3/2 清償完畢
又過了一個228小連假，一回來就馬不停蹄地推進這件事，將來銀行這時已經將我們原本銀行的剩餘貸款清償完畢，原本銀行也把清償證明郵寄給我們，讓地政士可以做最後的工作
2026/3/9 收到增貸款項
從開始申請那一個時間點，花了將近三個月才完成了這次轉增貸，但不得不說大部分是卡前面，就是核貸前的那段等待居多，後面將來銀行的動作都很快，反而是我們這邊比較慢些，新手小白正式畢業，邁向下一個階段
將來銀行轉增貸流程總整理
- 線上申請
- 等待專員電訪
- 核貸條件確認
- 開戶對保
- 土地質押
- 原貸款銀行清償
- 收到增貸款項
將來銀行轉增貸費用，放款條件
- 目前2026年初資料，將來銀行只承作雙北、桃園、新竹部分地區及臺中市房貸業務，務必申請前先看清楚房屋有無坐落在承作的區域
- 預計的轉增貸總額：可以粗略用目前市場行情的75折或保守一點7折來估算
- 轉增貸利率：2025是2.35% 本文撰寫完成時間2026已經上升到2.38%
- 設定費：$5000
- 代書設定費、規費等所有支出：$22030
也許看到這邊會想說，他不是核貸8成嗎? 怎麼版主才7成?
特別說明一下，比如最近你家的實價登入是1200萬，所以你會認為8成是960萬，但不是這樣子的喔！
銀行有銀行的鑑價，當然他也會參考實價登入，不過實際鑑價起來都會低一些，所以假設他鑑價起來認為是1100萬，貸8成給你就是880萬，差不多就是實價登入的73成
因此我認為你拿最近一年平均實登，去打個七折會有比較準確的期待值喔
將來銀行貸款心得
必須承認，純網銀的操作在心理上還是有點不踏實，我們夫妻兩個都還未40不算老人，但這種從來沒碰過面，純網路要把房子抵押出去，心臟還是要蠻大顆的。
很多人跟將來銀行往來是信貸，那就不同，因為沒抵押東西，壓力還是輕一些，畢竟是他借你錢，不是你借他錢對吧！
透過這篇文章也是拋磚引玉，讓將來銀行的服務，更被大眾所知道，相信未來大家也會越來越能輕鬆地接受這件事，畢竟純網路辦信任這關過了，其他就是剩下方便，只是屆時可能就沒這麼好的條件了。
但不管是客服、後來的專員都非常的親切、專業，你有問題馬上都可以找到人，而且回答的也都很準確不會模糊，這點有很大的加分，給這些默默無名的英雄拍拍手勒！謝謝你們
轉增貸完成了，然後呢？
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